Finančná nezávislosť a možnosť pravidelného príjmu z vlastného investičného majetku patria medzi najčastejšie dôvody, prečo ľudia začínajú investovať. V Phoenix Investor dlhodobo pomáhame klientom budovať portfóliá, ktorých cieľom je vytvoriť stabilný, rastúci majetok, z ktorého je možné v budúcnosti čerpať celoživotnú rentu, bez toho aby sa hodnota investície znižovala.
Kľúčom je pravidelné investovanie do kvalitných globálnych podielových fondov, doplnené o menší podiel zlata ako stabilizačnej zložky.
Dôležitú rolu tu zohrávajú aj naše střešné fondy Best of Templeton, ktoré ponúkajú profesionálne spravované a vysoko diverzifikované portfóliá od renomovaného správcu.
1. Čo je celoživotná renta?
Celoživotná renta je pravidelný príjem vyplácaný z výnosov vašej investície. Pokiaľ je portfólio správne nastavené, môžete rentu čerpať dlhodobo a udržateľne, bez znižovania samotného kapitálu.
2. Prečo zvoliť pravidelné investovanie?
Pravidelné investovanie (DCA – dollar-cost averaging) je jedným z najefektívnejších spôsobov budovania majetku, pretože:
- znižuje riziko zlého načasovania trhu,
- vytvára disciplínu a dlhodobý návyk,
- využíva trhové poklesy vo váš prospech,
- podporuje dlhodobý rast majetku, najmä v akciových fondoch.
Najlepšie funguje v kombinácii s profesionálne spravovanými portfóliami, akým je rodina fondov Best of Templeton.
3. Úloha zlata v portfóliu
Zlato by malo tvoriť menšiu časť portfólia (spravidla 5–15 %) a poskytuje:
- ochranu proti inflácii,
- stabilitu pri trhových výkyvoch,
- nízku koreláciu s akciami.
Vďaka tomu zvyšuje stabilitu a znižuje celkovú volatilitu investície.
4. Prečo fondy Best of Templeton?
Tieto fondy klientom prinášajú:
- globálnu diverzifikáciu,
- profesionálnu správu aktív Franklin Templeton,
- vyvážené portfóliá vhodné od konzervatívnych po dynamické typy,
- jednoduché riešenie pre dlhodobé investovanie a tvorbu renty.
- Nízke poplatky
Pre klienta to znamená jednoduchosť, prehľadnosť a profesionálne riadené riziko.
5. Koľko kapitálu potrebujete na celoživotnú rentu? (4 % a 5 %)
Poďme sa pozrieť na jednotlivé modely?
Príklad: renta 800 € mesačne (9 600 € ročne)
| Opatrná renta (4 %) | Dynamická renta (5 %) |
| Potrebný kapitál: 240 000 € | Potrebný kapitál: 192 000 € |
Príklad: renta 1 200 € mesačne (14 400 € ročne)
| Opatrná renta (4 %) | Dynamická renta (5 %) |
| Potrebný kapitál: 360 000 € | Potrebný kapitál: 288 000 € |
Príklad: renta 2 000 € mesačne (24 000 € ročne)
| Opatrná renta (4 %) | Dynamická renta (5 %) |
| Potrebný kapitál: 600 000 € | Potrebný kapitál: 480 000 € |
Tieto sumy predstavujú orientačnú hodnotu investičného majetku, z ktorého môžete dlhodobo a bezpečne čerpať rentu.
6. Ako zostaviť portfólio pre budúcu rentu?
Odporúčaná dlhodobá investičná štruktúra:
- 60–80 % akciové fondy
– jadro portfólia tvoria fondy Best of Templeton - 10–25 % dlhopisové a zmiešané fondy
- 5–15 % zlato
Táto kombinácia zabezpečuje dobrý pomer medzi rastovým potenciálom, stabilitou a ochranou majetku.
7. Ako čerpať rentu tak, aby investícia rástla ďalej?
Po dosiahnutí cieľového kapitálu je dôležité:
- čerpať len výnosy (4–5 % ročne),
- mať vyváženú časť portfólia v konzervatívnejších aktívach,
- udržiavať akciovú zložku ako dlhodobý motor rastu,
- čerpať rentu pravidelne — mesačne alebo kvartálne.
Tento prístup umožňuje čerpať prakticky neobmedzenú rentu, keďže portfólio si udržiava rastový potenciál.
8. Odporúčanie Phoenix Investor
Celoživotná renta je reálny cieľ, pokiaľ sa investor drží jednoduchých princípov:
- pravidelné investovanie,
- globálne diverzifikované portfólio,
- časť majetku v zlate,
- profesionálne spravované portfóliá Best of Templeton,
- dlhodobý servis a osobná starostlivosť.
Radi vám pripravíme individuálny plán podľa vašich možností, investičného horizontu a cieľovej mesačnej renty.
